Другие материалы

Сколько зарабатывает копирайтер в 2022 году? 25 Ноября 2022, 15:12 Криптобиржа Bybit выделила $100 млн на поддержку криптовалютного рынка 25 Ноября 2022, 13:07 Для уехавших могут сохранить НДФЛ в 13% 25 Ноября 2022, 13:06 Криптобиржа Binance выделит $2 млрд на поддержку пострадавших от краха FTX 25 Ноября 2022, 13:05 Банк «Тинькофф» изменил предел для комиссии по валютным счетам 25 Ноября 2022, 13:04 Центробанк выявил рост манипулятивных стратегий телеграм-каналах 25 Ноября 2022, 11:24 Эксперты рассказали о самых надежных криптобиржах 24 Ноября 2022, 15:22 7 млн жителей Шанхая получат цифровых юаней 24 Ноября 2022, 15:21 Валютные вклады россиян упали до минимума за десять лет 24 Ноября 2022, 15:21 Аналитики раскрыли убытки ЕС от ценового потолка на газ 24 Ноября 2022, 15:20 На Уолл-стрит прогнозируют рост IT-сектора в Китае 24 Ноября 2022, 15:13 20 способов, как заработать в VK 24 Ноября 2022, 10:52 Всё о валюте понятным языком 23 Ноября 2022, 15:39 Рынок адаптируется к санкциям: из СПБ Биржи ушли все крупные акционеры под санкциями 23 Ноября 2022, 15:28 Артур Хейс прогнозирует падение биткоина до $10 тыс. 23 Ноября 2022, 15:27 Россиянам будет доступно IPO «КазМунайГаз» 23 Ноября 2022, 15:27 Госдума начала подготовку к принятию «криптовалютного» закона 23 Ноября 2022, 15:26 Состоятельные россияне выбирают консервативный подход к инвестициям 23 Ноября 2022, 15:25 МТС запускает новый магазин приложений 22 Ноября 2022, 15:02 Больше половины держателей биткоинов несут убытки из-за падения криптовалюты 22 Ноября 2022, 15:01 Российские компании осваивают взаимодействие с кредиторами из недружественных стран 22 Ноября 2022, 15:00 Гайд по венчурным инвестициям 22 Ноября 2022, 13:05 Ещё одна криптовалютная биржа может заявить о банкротстве 22 Ноября 2022, 10:13 Продажу акций IT-сектора без налогов продлили на пять лет 22 Ноября 2022, 10:13 Инструкция по использованию бизнес-аккаунта в WhatsApp 21 Ноября 2022, 15:29 26 и 27 ноября в Москве пройдёт форум PRIVATE MONEY 2022 21 Ноября 2022, 14:54 ЕС поддерживает создание транспортного коридора для обхода России 21 Ноября 2022, 14:20 Эксперт рассказал перспективах «криптовалютного» закона в России 21 Ноября 2022, 14:01 Эксперты рассказали о причинах падения продаж элитных квартир 21 Ноября 2022, 14:01 Криптоплатформа Ripple может купить активы FTX 21 Ноября 2022, 14:00 Власти поддержат региональных агропроизводителей 21 Ноября 2022, 14:00 На внутреннем рынке валюты зафиксировали дефицит ликвидности 18 Ноября 2022, 15:25 Валюты дружественных стран заняли почти треть биржевого рынка в России 18 Ноября 2022, 15:24 Криптовалюта Polygon растёт, несмотря на панику на рынке 18 Ноября 2022, 15:23 Госдума рассмотрит закон о легализации майнинга 18 Ноября 2022, 15:22 «Русгидро» разместит облигации на 20 млрд рублей 18 Ноября 2022, 15:08 Как заработать деньги на Ютубе? 18 Ноября 2022, 12:21 Водка в России стала продаваться лучше 17 Ноября 2022, 15:28 "Норникель" меняет логистику и ищет пути в Финляндию 17 Ноября 2022, 15:27 Бесконтактная оплата в Сбере снова действует: банк вернет SberPay для смартфонов Android 17 Ноября 2022, 15:25 Как Росстат оценил ВВП России в третьем квартале 17 Ноября 2022, 15:23 По мнению Тима Дрейпера к 2023 году биткоин будет стоить $250 000 17 Ноября 2022, 15:22 Граница между Россией и Казахстаном 17 Ноября 2022, 13:34 Что делать, если нечем платить кредиты? 16 Ноября 2022, 13:24 На рынке складского оборудования нарастают проблемы 16 Ноября 2022, 12:43 Россияне снова начали копить деньги 16 Ноября 2022, 12:42 Аналитики ожидают положительные результатов промпроизводства США за октябрь 16 Ноября 2022, 12:41 На рынке элитных новостроек столицы сформировался дисбаланс 16 Ноября 2022, 09:27 Ozon отчитался за третий квартал и убытки от пожара 16 Ноября 2022, 09:26 ЦБ рекомендовал брокерам предупреждать клиентов о рисках 15 Ноября 2022, 14:30 Акции «Детского мира» выросли на четверть на фоне новостей от компании 15 Ноября 2022, 14:29 Экспорт российского угля продвигается неравномерно 15 Ноября 2022, 14:28 Бизнес из регионов увеличивает продажи на Wildberries 15 Ноября 2022, 14:28 Как заработать в интернете без вложений? 15 Ноября 2022, 12:27 Биткоин снова поднялся выше $17 тыс. 15 Ноября 2022, 11:38 Акции Meta полностью убрали с российских бирж 14 Ноября 2022, 14:41 ВТБ проведет проверку цифрового рубля на мобильных устройствах 14 Ноября 2022, 14:41 Экс-офицер из США считает демократов причиной краха FTX 14 Ноября 2022, 14:40 Стоимость биткоина продолжает обновлять антирекорды 14 Ноября 2022, 14:39 Криптовалютная биржа FTX растратила более $1 млрд клиентских средств 14 Ноября 2022, 14:38 Инвестиции в ПАММ-счета 14 Ноября 2022, 10:33 Нидерландская компания Prosus подарила свою долю в VK компании 11 Ноября 2022, 14:01 Российские инвесторы стали больше интересоваться цифровыми услугами 11 Ноября 2022, 14:00 Для нефтегазового сектора поднимут налоги 11 Ноября 2022, 13:52 Американский Минторг не считает экономику РФ рыночной 11 Ноября 2022, 13:52 Информация о расследовании в отношении криптобиржи FTX подтвердилась 11 Ноября 2022, 13:51 Что такое денежный поток или Cash Flow (CF) 11 Ноября 2022, 12:47 Инвестиции для всех: 12 ноября в Москве пройдет ежегодный Форум Investment Leaders 11 Ноября 2022, 07:52 ВВП Армении и Грузии резко выросли из-за притока мигрантов 10 Ноября 2022, 13:58 Возвращение иностранных бумаг на торги не вызвало ажиотажа 10 Ноября 2022, 13:50 Binance не будет выкупать подразделения FTX 10 Ноября 2022, 13:50 Инвесторам грозит налог в 30% 10 Ноября 2022, 13:47 Клиентам «Цифра брокер» придётся отчитываться об источниках денег 10 Ноября 2022, 13:47 Что такое резервная валюта? 10 Ноября 2022, 11:43 Численность населения Индии 09 Ноября 2022, 15:14 Эксперты обещают ралли на рынке золота 09 Ноября 2022, 14:49 В октябре ПИФы снова стали терять средства 09 Ноября 2022, 14:48 Биткоин обновил двухлетний антирекорд 09 Ноября 2022, 14:47 Binance планирует выкуп зарубежных подразделений FTX 09 Ноября 2022, 14:47 Грядущая реорганизация обрушила акции «Детского мира» 09 Ноября 2022, 14:47 Российские банки сообщают о нехватке золотых монет на продажу 08 Ноября 2022, 15:39 ЦБ РФ попросил брокеров освободить мобилизованных россиян от оплаты 08 Ноября 2022, 15:38 Эксперты рассказали о влиянии выборов в США на рынок акций 08 Ноября 2022, 15:37 После заседания ФРС инвесторы стали меньше вкладываться в биткоин-фонды 08 Ноября 2022, 15:37 Китайские автопроизводители открыли в России около 300 автосалонов 08 Ноября 2022, 15:36 Что будет, если не платить кредиты? 08 Ноября 2022, 11:30 Эксперты рассказали о любимых отраслях инвесторов 07 Ноября 2022, 14:44 Стали известны города с максимальной доходностью недвижимости 07 Ноября 2022, 14:44 Киргизия предлагает ВНЖ за инвестиции 07 Ноября 2022, 14:43 На Мосбиржу пришли почти полмиллиона инвесторов-физлиц 07 Ноября 2022, 14:43 Биткоин снова упал ниже $21 тыс. 07 Ноября 2022, 14:42 Что такое военные облигации? 07 Ноября 2022, 11:27 Элитный алкоголь будут ввозить по параллельному импорту 03 Ноября 2022, 15:21 Мосбиржа работает над снятием блокировки с ценных бумаг в НРД 03 Ноября 2022, 15:20 «Самолет» наращивает продажи 03 Ноября 2022, 15:20 Уровень деловой активности в сфере услуг рекордно снизился 03 Ноября 2022, 15:19 Владелец «Пятёрочки» интегрируется с сибирскими торговыми сетями 03 Ноября 2022, 15:18 Зачем компаниям выпускать облигации 03 Ноября 2022, 12:11 Передача недвижимости в доверительное управление 02 Ноября 2022, 14:38 СПБ Биржа откроет доступ к сделкам по части иностранных акций 02 Ноября 2022, 12:50 Олег Тиньков намерен вернуть себе бренд «Тинькофф» 02 Ноября 2022, 12:50 Результаты третьего квартала подняли акции Uber на 16,5% 02 Ноября 2022, 12:49 Центробанк Индии испытает цифровую рупию 02 Ноября 2022, 12:48 Золотые монеты для инвестиций пользуются ажиотажным спросом 02 Ноября 2022, 12:47 Минфин рассказал о сроках приостановки ценового потолка для нефти из РФ 01 Ноября 2022, 14:24 Рынок облигаций в России восстанавливается 01 Ноября 2022, 14:23 ЦБ РФ выдал лицензию платёжной системе для трансграничных переводов 01 Ноября 2022, 14:23 Как запретить недобросовестному родственнику брать кредиты? 01 Ноября 2022, 13:22 Брокеры открывают для отдельных клиентов доступ к иностранным акциям 01 Ноября 2022, 12:52 Чистая прибыль «Лукойл» с начала года выросла в 2,3 раза 01 Ноября 2022, 12:50 Стоимость пшеницы поднялась на 8% после отказа РФ от сделки по зерну 31 Октября 2022, 14:58 В салонах «Мегафон» заработала рассрочка от «Яндекса» 31 Октября 2022, 14:57 Облигации могут заменить валютные вклады 31 Октября 2022, 14:57 «Мемная» криптовалюта Dogecoin вдвое выросла в цене на фоне закрытия сделки по Twitter 31 Октября 2022, 14:56 В России откроют новое производство лэптопов 31 Октября 2022, 11:58 Особенности и стоимость жизни в Германии 31 Октября 2022, 08:31 Крупнейшие российские банки выпускают облигации со структурным доходом 28 Октября 2022, 13:54 Акции ПИК упали после угрозы от Собянина 28 Октября 2022, 13:54 «Сбер» вошёл в тройку лидеров по онлайн-торговле 28 Октября 2022, 13:07 Google откроет новый хостинг для нодов блокчейна 28 Октября 2022, 13:07 Илон Маск уволил старое руководство Twitter 28 Октября 2022, 13:06 Биография Джерома Пауэлла 28 Октября 2022, 06:42 Национальная цифровая валюта Турции появится в следующем году 27 Октября 2022, 14:38 Минфин одолжил у инвесторов 177 млрд рублей 27 Октября 2022, 14:05 Результаты третьего квартала обрушили акции Meta* на 20% 27 Октября 2022, 13:04 «Ростелеком» выпустит смартфоны и планшеты на российской ОС 27 Октября 2022, 12:24 ЕС может ввести новые санкции против России 27 Октября 2022, 12:23 IX ежегодная конференция «Инвестиции в здравоохранение» 21-22 ноября 2022, Москва | Офлайн + онлайн 27 Октября 2022, 12:13 VII-я ежегодная конференция "КОРПОРАТИВНОЕ ПРАВО И НОВЕЛЛЫ ГК" 24 ноября 2022 | Москва | Офлайн + онлайн 27 Октября 2022, 11:55 Численность населения США 27 Октября 2022, 10:09 Конференция «Налоговая среда. Аспекты устойчивости» - о самом важном для бизнеса сейчас 27 Октября 2022, 07:11

Что делать, если нечем платить кредиты?

Что делать, если нечем платить кредиты?
16
Ноября
2022

Что делать, если стало сложно платить кредит? Чаще всего людям, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, их знакомые и родственники советуют оформить банкротство. Однако инициирование такой процедуры подходит не всем, да еще и влечет за собой массу негативных последствий. В частности, у должника будет взыскиваться имущество в счет погашения долга, а также нельзя будет брать займы в течение 5 лет.


Можно ли найти выход из ситуации, не доводя до крайней меры? Рассмотрим три работающих способа, которые помогут облегчить кредитное бремя без процедуры банкротства.

Содержание статьи:

Кредитные каникулы: как их взять и что они дадут

Кредитные каникулы: как их взять и что они дадут

Закон о кредитных каникулах (№ 106-ФЗ) был принят в 2020 году, в разгар пандемии. Тогда доходы многих россиян существенно сократились и власти пошли им навстречу. С тех пор, если при погашении займов возникают сложности, можно воспользоваться отсрочкой по платежам.


Кредитные каникулы дают заемщику следующие возможности:

  • можно не вносить оплату по кредиту;
  • при существующих просрочках пени и штрафы увеличиваться не будут;
  • кредитные каникулы разрешается оформить даже при действующих просрочках.

При этом нужно понимать, что кредитные каникулы подразумевают следующие особенности:

  • в этот период вы нельзя продать имущество, которое находится в залоге;
  • с 2022 года данные об этом отображаются в кредитной истории, хотя этот факт не портит ее.

При этом отсроченные платежи все равно придется заплатить, но позднее. В итоге увеличится срок кредита – вы закроете его позже, чем планировали изначально. В данный период проценты продолжат начисляться по иной ставке, которая рассчитывается как 2/3 от среднерыночного значения ПСК.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами

Закон о кредитных каникулах касается заемщиков, которые оформили займ до 1 марта 2022 года. Он распространяется на потребительские кредиты и ипотеку. Получить отсрочку могут не только физлица, но и владельцы малого и среднего бизнеса. Данный законопроект действовал до 30 сентября 2022 года. Сейчас в Госдуме на рассмотрении находится закон, который даст гражданам возможность в любой момент воспользоваться кредитными каникулами.


Планируется, что кредитные каникулы также можно будет брать на срок от 1 до 6 месяцев. При этом если финансовая ситуация улучшится, то отсрочку можно прервать и вернуться в график платежей. Также не запрещается во время этого периода вносить посильные суммы платежей. 

Подать заявление на отсрочку можно в случае соблюдения трех условий:

  • размер кредита не должен быть больше установленных сумм (например, 300 тыс. для физ. лиц);
  • доходы заемщика упали на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом в прошлом году;
  • при обращении за отсрочкой у заемщика не должно быть аналогичных льготных периодов по ипотеке.

Документы для оформления кредитных каникул

Для получения отсрочки по платежам заемщику необходимо собрать документы, которые бы подтвердили снижение дохода, а именно:

  • справка об увольнении с работы;
  • бумага из Центра занятости о постановке на учет;
  • документ о снижении зарплаты в период временного неоплачиваемого отпуска. Это особенно актуально для сотрудников компаний, которые временно приостановили свою деятельность на территории РФ.

Условия кредитных каникул в разных банках

Условия предоставления кредитных каникул отличаются в разных кредитных организациях. Нужно понимать, что банк не всегда готов пойти навстречу своему клиенту и не обязан предоставлять отсрочку, даже если вы предоставите все необходимые документы.


Например, ВТБ позволяет заемщикам воспользоваться такой опцией и без подтверждающих документов, в случае, если у клиента нет просрочек в этом и других баках. При этом приходить в офис не нужно – взять отсрочку можно через онлайн-банкинг или через чат-бот. А вот если просрочка уже образовалась, то понадобится справка о снижении дохода на 30% и более.


В «Промсвязьбанке» существует платная услуга, которая позволит получить отсрочку оплаты на 2 месяца без объяснения причин. Также на расширенную программу отсрочки с повышенными лимитами могут рассчитывать клиенты, которые оплачивали ссуды без просрочек. Если же платежи не всегда поступали вовремя, то кредитные каникулы могут быть установлены в рамках сумм, установленных Правительством РФ.


«Альфа-банк» также готов предоставить кредитные каникулы всем заемщикам с хорошей кредитной историей. При этом банк не будет интересовать сумма кредита и он также не запросит от вас документы о снижении дохода. В противном случае клиент может получить отсрочку платежей по государственной программе, предоставив соответствующую справку.

Реструктуризация кредита вместо банкротства

Реструктуризация кредита вместо банкротства

Если в вашей жизни возникла сложная финансовая ситуация, а под программу кредитных каникул вы не подходите, попробуйте оформить реструктуризацию долга. Если кредитная организация пойдет вам навстречу, то сумма платежа будет уменьшена за счет увеличения периода кредитования.


Реструктуризация позволяет избежать негативных последствий банкротства. Вы выплачиваете долг меньшими платежами, что впоследствии не помешает вам при необходимости снова обращаться в финансовые компании за кредитами.


Каждый банк предлагает свою программу реструктуризации кредитов. Облегчить кредитное бремя можно в следующих случаях:

  • потеря работы или снижение заработной платы;
  • призыв в армию;
  • уход в отпуск по уходу за ребенком;
  • утрата трудоспособности;
  • потеря или повреждение имущества;
  • режим ЧС;
  • вы являетесь обманутым дольщиком;
  • заболевание COVID-19.

Чтобы получить реструктуризацию задолженности, заемщику необходимо:

  1. подать заявку и необходимые документы в офис банка через мобильное приложение;
  2. дождаться рассмотрения заявки (срок до 5 дней);
  3. при одобрении заявки подписать документы.

В каждой кредитной организации могут быть свои условия, касательно кредитных продуктов, процентной ставки, сроков, необходимых документов. Банк может предложить вам несколько вариантов решения проблемы, например, увеличение срока и снижение платежа или же отсрочку ежемесячного взноса. Услуга в разных компаниях может быть платной или бесплатной.

Рефинансирование

Рефинансирование кредита

Рефинансирование – это оформление нового кредита взамен старого. Получить такую услугу можно как в банке-кредиторе, так и в другой кредитной организации. Данная услуга позволяет уменьшить платеж за счет:

  • уменьшения процентной ставки;
  • увеличения срока кредита.

Также рефинансирование позволяет объединить несколько кредитных продуктов (в том числе кредитные карты, займы) в один кредит. Это может быть более удобным для вас в плане организованности внесения платежей (один вместо двух или нескольких).


После оформления рефинансирования банк отправит средства в счет погашения других ссуд. Для этого вам понадобиться предоставить в кредитную организацию справки с суммами для досрочного погашения. Будьте внимательны – если даты будут просрочены и настанет день очередного платежа, то полученных средств может оказаться недостаточно. По возможности лучше оформлять рефинансирование с небольшим запасом.


Часто банки сами предлагают переоформить кредиты на большие суммы. В этом случае у вас на руках останутся деньги для решения каких-то текущих финансовых вопросов. Однако нужно понимать, что при таком раскладе сумма долга все же возрастет! 

Где взять деньги для погашения кредитов? Реальные способы

Где взять деньги для погашения кредитов? Реальные способы

Самое главное, что не нужно делать, когда с финансами стало плохо – это перезанимать деньги для погашения долгов. Особенно это касается микрозаймов с огромными процентами. Затем вы будете занимать средства для того, чтобы закрыть уже несколько кредитных продуктов. Долги будут нарастать, как снежный ком, выпутаться из долговой ямы будет все сложнее.


Рассмотрим способы, которые помогут изыскать средства для погашения задолженностей и избежать негативных последствий от просрочек:

  1. Узнайте, не полагается ли вам налоговый вычет. Возможно, вам полагается компенсация за лечение, покупку или постройку жилья, ремонт, оформление ипотеки и др.
  2. Уточните на Госуслугах, не подходите ли вы под какую-то льготную категорию. Возможно, вы сможете получать социальное пособие, например, как малоимущая семья. 
  3. Подумайте, возможно, вы сможете продать что-то из имущества: автомобиль, предметы искусства, антиквариат, бытовая техника, одежда (особенно детская и верхняя). Для продажи используйте проверенные доски объявлений (Юла, Авито), которые позволяют быстро продавать вещи по всей стране. 
  4. Проанализируйте расходы, определите, на чем вы сможете сэкономить сейчас в большей или меньшей степени. Пользуйтесь всевозможными акциями, для оплаты используйте карты с опцией кэшбэка.
  5. Если вы потеряли работу или временно не можете на нее ходить, подумайте о заработке дома. Существует множество бирж фриланса, где можно подработать. Без опыта и определенных профессиональных навыков заработать крупные суммы поначалу будет сложно. Однако если все ваши средства ушли на погашение кредитов, то такой способ позволит вам хоть немного продержаться «на плаву».

При этом важно трезво оценить масштабы своего положения. Если кредиты непосильно выплачивать, то стоит оформить кредитные каникулы или реструктуризацию. Однако если повышение доходов в ближайшее время не ожидается, платежи занимают львиную долю всего вашего заработка, то все же есть смысл инициировать процедуру банкротства.

Вывод

С какой бы тяжелой финансовой ситуацией вы не столкнулись, помните, что выход есть всегда. Все трудности временны, и даже банкротство, а может, и лишение имущества, можно пережить. Не впадайте в отчаяние и при любом раскладе не берите новые займы для погашения текущих! Это путь в никуда, он только усугубит ваше положение и ничего не решит. Со временем все обязательно наладится, главное, что живы и здоровы ваши близкие.


Подписывайтесь на наш канал в Дзене!


Читайте также:


Численность населения Индии


Что такое резервная валюта?


Что такое Cash Flow?

Подписывайтесь на наш Telegram канал и будьте в курсе последних новостей

Подписаться
Telega plane 1
Telega plane 2
Telega line

Комментарии

(0)

Информации пока нет